¿Alguien evade el registro de remesas?

Este texto de Alicia Salgado, fechado el 5 de noviembre de 2025, analiza una preocupante tendencia en el flujo de remesas entre Estados Unidos y México. La autora señala una disminución significativa en las remesas enviadas a México, contrastando con el aumento en otros países de la región, y sugiere que esta discrepancia podría estar relacionada con el uso indebido del SPEI para evitar la regulación y el reporte adecuado de estas transacciones.

La caída acumulada en el saldo anual de remesas a México es de aproximadamente 3 mil millones de dólares en comparación con 2024, y se proyecta que alcance los 5 mil millones de dólares anualizados.

📝 Puntos clave

• Se observa una caída en las remesas enviadas desde Estados Unidos a México desde abril, mientras que países como El Salvador, Guatemala, Nicaragua y Colombia experimentan aumentos.
• La disminución en México podría estar relacionada con el uso del registro de transferencias nacionales del SPEI (código 01) en lugar de los códigos (035 o 036) requeridos para las remesas internacionales.

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• Las IFPE (Instituciones de Fondos de Pago Electrónico) ligadas a STP o Argus, e incluso switches como Visa, estarían utilizando el SPEI para transferir fondos sin ser reportados como remesas.
• Se mencionan nombres ficticios como "Juan Escutia" o "Mickey Mouse" utilizados en las transferencias, lo que sugiere una falta de verificación de la identidad de los remitentes y destinatarios.
• El corredor USA-Mex ha experimentado caídas constantes, con una disminución del 2.4% en septiembre, el dato más bajo en el lapso abril-mayo.
• La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) es criticada por su incapacidad para supervisar adecuadamente estas transacciones debido a la falta de sistemas y personal.
• Se estima que entre el 8% y el 10% de las remesas no están siendo reportadas y se están procesando como transacciones nacionales.
• Cinco IFPE están bajo investigación por su posible participación en estas prácticas irregulares.
• Se sugiere que el Secretario de Hacienda, Edgar Amador, y la gobernadora del Banco de México, Victoria Rodríguez, deben revisar esta situación.

Lo malo y lo bueno 👎👍

¿Cuál es el aspecto más preocupante que se desprende del texto?

La falta de supervisión y regulación efectiva por parte de la CNBV, lo que permite que las IFPE y otros intermediarios utilicen el SPEI para evadir los requisitos de reporte de remesas. Esto no solo afecta la transparencia financiera, sino que también podría facilitar el lavado de dinero y otras actividades ilícitas.

¿Qué aspecto positivo, si lo hay, se puede rescatar del texto?

La identificación de esta problemática por parte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos y la atención que están prestando al tema. Esto podría generar presión para que las autoridades mexicanas tomen medidas correctivas y fortalezcan la supervisión del sistema de remesas.