Del crédito al éxito

El texto de Regina Reyes-Heroles C., escrito el 30 de Enero de 2025, analiza la problemática del acceso al financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en México, y las consecuencias que esto tiene para la economía nacional. Se destaca la necesidad de innovación en el sector financiero para impulsar el crecimiento de las mipymes.

El acceso al financiamiento para las mipymes en México es crítico, representando una barrera significativa para su crecimiento y supervivencia.

Resumen

• Las mipymes en México representan más del 50% del PIB, pero enfrentan dificultades para sobrevivir, con muchas cerrando antes de los tres años.
• El acceso al crédito para mipymes ha disminuido, pasando de 25.4% en 2016 a 16.4% actualmente. Solo una de cada cuatro mipymes que lo solicitan lo obtienen.

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• La dificultad para obtener financiamiento se debe, en parte, a la exigencia de dos años de historial contable y auditable, lo cual desincentiva la formalización en un contexto de alta informalidad (31.8 millones de personas en la informalidad).
• Sebastián Carlsson, cofundador y director de operaciones de Syntage, propone el uso de datos alternativos y open finance para una evaluación de riesgo más eficiente y rápida, facilitando el acceso al crédito.
• La solución requiere una visión a largo plazo de todos los actores involucrados: instituciones financieras, mipymes, reguladores y gobierno.

Conclusión

• La falta de acceso al financiamiento es un obstáculo crucial para el crecimiento de las mipymes en México.
• La innovación tecnológica, como el uso de datos alternativos y open finance, puede ser clave para mejorar la evaluación del riesgo y facilitar el acceso al crédito.
• Se necesita una colaboración entre instituciones financieras, gobierno y mipymes para fomentar un ecosistema que promueva la formalización y el crecimiento económico sostenible.
• Una solución integral requiere una visión a largo plazo que involucre a todos los actores del sistema.