El dilema de la inclusión financiera

El texto analiza la evolución de la inclusión financiera en México desde el siglo XIX hasta la actualidad, destacando los desafíos y las estrategias implementadas para lograr un acceso más amplio a los servicios financieros formales.

Resumen

• México ha enfrentado históricamente un dilema en la inclusión financiera, con una infraestructura financiera que priorizaba a los grupos de mayores ingresos en las zonas urbanas, dejando de lado a las zonas rurales.
• La falta de acceso a servicios financieros formales en las zonas rurales dio lugar a la aparición de un mercado informal con altas tasas de interés para los más pobres.
• En el siglo XIX, Europa habilitó el servicio postal y telégrafos como intermediarios financieros, una idea que México tardó en adoptar.

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• En el siglo XX, México implementó los bonos del ahorro nacional, pero estos desaparecieron con la crisis de la deuda externa.
• A finales del siglo XX, se desarrollaron sistemas financieros informales en las zonas rurales y cajas de ahorro con poca regulación, lo que llevó a sucesivas crisis.
• En 2001, se creó el Banco de Servicios Financieros (BANSEFI), pero tuvo un enfoque limitado.
• En 2019, BANSEFI se transformó en Banco del Bienestar, con un papel igualmente limitado.
• Para mejorar la inclusión financiera, se decidió utilizar la infraestructura de telégrafos (TELECOM) y fusionar el programa de crédito a la palabra para crear Financiera para el Bienestar.
• Financiera para el Bienestar cuenta con 1,700 sucursales ubicadas en comunidades alejadas, la mitad en municipios con menos de 50,000 habitantes.
• La institución ofrece servicios como giros nacionales, remesas internacionales y pagos de servicios.
• El subsecretario de Hacienda, Gabriel Yorio, destacó que los servicios financieros son una parte importante de la política social del gobierno.
• Al cierre de 2022, México contaba con 144 millones de cuentas bancarias, un crecimiento del 25% desde 2018.
• Financiera para el Bienestar ha otorgado dos millones 843 mil créditos desde 2019, con una inversión total de 46 mil millones de pesos.
• La institución también ha promovido la captación de remesas a través de la Financiera para el Bienestar sin costo, lo que ha permitido la captación de dos mil 300 millones de dólares al año.
• Financiera para el Bienestar ha logrado fomentar el ahorro formal, permitiendo a más de siete mil usuarios acceder a Certificados de la Tesorería de la Federación.

Conclusión

El texto destaca los esfuerzos del gobierno mexicano para promover la inclusión financiera, especialmente a través de Financiera para el Bienestar, que busca llegar a las poblaciones más vulnerables y ofrecer servicios financieros relevantes para sus necesidades. Sin embargo, aún existen desafíos estructurales que complican este proceso, como la desigualdad, la educación financiera insuficiente y la falta de infraestructura.