Análisis de Columna de Opinión MTU, ¿la herramienta de defensa de clientes contra bancos? en Excélsior

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## Introducción

El texto de Alicia Salgado, publicado el 27 de mayo de 2024, analiza la negociación en curso sobre la prevención del fraude en la banca, que busca proteger a los clientes de diferentes tipos de fraudes, incluyendo aquellos perpetrados por empleados, los que se dirigen a personas vulnerables y los que no son aclarados por las instituciones.

## Resumen con viñetas

* La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), bajo la presidencia de Jesús de la Fuente, junto con el Secretario de Hacienda, Rogelio Ramírez de la O, y la Junta de Gobierno del organismo, incluyendo el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), han enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (Conamer) reglas para que los bancos comerciales modifiquen sus sistemas de control interno en materia de "conductas observables para la gestión del fraude".
* La propuesta enfatiza la necesidad de actualizar los procesos de prevención, detección y respuesta al fraude debido al dinamismo del cambio tecnológico constante y su impacto en las operaciones y servicios bancarios.
* Una de las medidas clave es la obligación de los bancos de establecer un Monto Transaccional del Usuario (MTU), que será fijado por el usuario o, en su defecto, determinado por el banco con base en el comportamiento transaccional del cliente.
* La regulación define claramente las "conductas observables para la gestión del fraude", incluyendo la suplantación de identidad, el robo de datos personales e información financiera, la suplantación de la identidad de la institución de crédito, el uso de información privilegiada por parte de empleados, la instalación de código malicioso en los medios electrónicos del usuario y la alteración de cheques.
* La regulación también establece que los bancos tendrán la carga de la prueba en las reclamaciones de los clientes, debiendo presentar un plan de gestión para la prevención del fraude que incluya los elementos mínimos para identificar el área dentro de la estructura corporativa del banco que se encargará de cada función, incluyendo la revisión de la conducta de los empleados.
* Se obliga a que la resolución de una reclamación sea expedita y, de preferencia, digital, y en caso de ser contraria al cliente, el banco deberá probar con documentación de dónde y cómo se efectuó el fraude.
* Los bancos deben poner especial énfasis en la atención y servicio (no digital y personal) de las personas adultas mayores, con discapacidad, pertenecientes a alguna etnia, denominadas Personas en Situación de Vulnerabilidad, para lo cual deberán capacitar mejor al personal, promover nuevos modelos de atención, realizar campañas de educación financiera y realizar una certificación con auditor externo, al menos una vez cada dos años, de la efectividad del plan de gestión para la prevención del fraude.

## Palabras clave

* Fraude bancario
* Prevención de fraude
* Monto Transaccional del Usuario (MTU)
* Conductas observables
* Personas en Situación de Vulnerabilidad

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