El enigma de la inclusión financiera

El siguiente es un resumen del texto escrito por Jorge A. Castañeda Morales el 15 de Mayo del 2025, el cual analiza la problemática de la baja inclusión financiera en México, a pesar de su nivel de desarrollo económico. El autor explora las causas estructurales de este fenómeno, tanto desde la perspectiva de la oferta (banca) como de la demanda (informalidad).

La inclusión financiera en México es un enigma, con tasas de bancarización muy por debajo de países con ingresos per cápita similares.

📝 Puntos clave

• La baja inclusión financiera en México es un problema estructural que persiste desde hace más de dos décadas.
• La banca mexicana, con alta rentabilidad, no tiene incentivos para ampliar su base de clientes a segmentos de menores ingresos.

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• La informalidad laboral y los incentivos fiscales desincentivan la bancarización desde el lado de la demanda.
• Las campañas de educación financiera son insuficientes si no se abordan las causas estructurales de la baja inclusión.

❓ Conclusiones FAQ

¿Por qué la inclusión financiera es tan baja en México a pesar de su nivel de ingreso?

La baja inclusión financiera en México es un problema multifactorial. Por un lado, la banca, con alta rentabilidad, no tiene incentivos para expandirse a segmentos de menores ingresos. Por otro, la informalidad laboral y los incentivos fiscales desincentivan la bancarización desde la demanda.

¿Qué papel juega la banca en la baja inclusión financiera?

La banca mexicana, en gran parte extranjera, es adversa al riesgo y prefiere operar con sectores formales y de altos ingresos, donde los costos y riesgos son menores. Su alta rentabilidad le permite mantener márgenes elevados sin necesidad de inclusión masiva.

¿Cómo afecta la informalidad a la inclusión financiera?

La informalidad laboral genera barreras para acceder al sistema bancario, ya que las personas carecen de comprobantes de ingreso, historial crediticio y confianza institucional, prefiriendo manejarse en efectivo.

¿Son suficientes las campañas de educación financiera para mejorar la inclusión?

Las campañas de educación financiera son valiosas, pero insuficientes si no se abordan las causas estructurales de la baja inclusión, como la falta de incentivos para la banca y la informalidad laboral.