Identificación digital

El texto de Alberto Aguirre, escrito el 14 de noviembre de 2024, analiza la transformación digital del sistema financiero mexicano en el contexto de la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, así como sus implicaciones y desafíos. Se destacan los avances tecnológicos en la identificación de clientes, la inclusión financiera y los nuevos riesgos asociados a la digitalización.

Resumen:

• El 11 de septiembre (11/S) marcó un punto de inflexión en la adopción de tecnología para combatir el crimen financiero.
• La pandemia aceleró la identificación remota de clientes, estableciéndose como práctica común.

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• El Grupo de Acción Financiera dictó los fundamentos para transacciones seguras basadas en tecnología financiera en marzo de 2020.
• México, en 2022, modificó el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito para facilitar la identificación de refugiados y nacionales mexicanos utilizando documentos del Instituto Nacional de Migración y la Clave Única de Registro de Población Temporal.
• La tecnología facilita la inclusión financiera de migrantes y pymes a través de mecanismos de identificación simplificados.
• El uso de biometría, prueba de vida y factores de autenticación se ha vuelto común en las instituciones financieras.
• La inteligencia artificial presenta nuevos retos y oportunidades para instituciones y ciudadanos.
• Una reforma al artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, publicada el 28 de agosto en el Diario Oficial de la Federación, implica cambios en los procesos de cumplimiento de las instituciones financieras.
• El enfoque se centra en la gestión de riesgos y la identificación no presencial, utilizando herramientas como la geolocalización y la biometría.
• Juan Uribe, de LexisNexis® Risk Solutions, advierte sobre la necesidad de implementar nuevas metodologías para gestionar los riesgos, incluyendo la biometría del comportamiento y sistemas de alerta de ruptura de perfil transaccional.
• Un estudio de LexisNexis Risk Solutions sitúa a México como líder en Latinoamérica en costos de fraude, con un costo significativamente mayor por transacción fraudulenta en comercio minorista y servicios financieros. Se observa un aumento del fraude en canales digitales.
• Se mencionan ejemplos de impacto de la transformación digital en otros sectores, como la monetización de ingresos futuros de Aeropuertos y Servicios Auxiliares con financiamiento de Banobras, con la intervención de Greenberg Traurig, y el nombramiento de Alejandro Chanona Burguete como director de la facultad de ciencias políticas y sociales de la UNAM, propuesto por el rector Leonardo Lomelí Vanegas.

Conclusión:

El texto de Alberto Aguirre presenta una visión panorámica de la transformación digital del sistema financiero mexicano, destacando sus beneficios en la lucha contra el crimen financiero y la inclusión financiera, pero también alertando sobre los nuevos desafíos y riesgos que implica, especialmente en materia de fraude y la necesidad de adaptación constante por parte de las instituciones y los ciudadanos.