El texto de Alicia Salgado, escrito el 20 de Enero de 2025, analiza la situación de Banamex tras su separación de Citi México, y el desempeño de Libertad Soluciones Financieras. Se destaca la incertidumbre sobre el futuro de Banamex y el éxito de Libertad a pesar de las dificultades regulatorias.
Banamex, a pesar de la incertidumbre, se posiciona como un "banco challenger" con una sólida infraestructura y un potencial de crecimiento significativo.
Resumen
Banamex, dirigido por Manuel Romo, inicia 2025 como líder en administración de ahorro, ocupando el sexto lugar entre los grupos bancarios de México, por encima de Scotiabank y debajo de HSBC.
A pesar de generar más de 6 mil 200 millones de dólares en ingresos y 1,800 millones de dólares de utilidad para Citigroup, la presidenta de Citigroup, Jane Fraser, planea vender Banamex en oferta pública en pedazos dentro de un año.
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Banamex presenta una impresionante contracción de crédito en los últimos 10 años, pero su red de 1,600 sucursales, casi 6,000 cajeros y un sólido negocio emisor y adquiriente le permiten competir en el mercado.
El relanzamiento de la marca Banamex incluirá una nueva narrativa corporativa, aprovechando su tradición de 140 años y una plataforma tecnológica renovada. Se plantea la necesidad de adquirir una casa de bolsa para impulsar su crecimiento.
Libertad Soluciones Financieras, presidida por Silvia Lavalle, registró dos años consecutivos de rentabilidad positiva, con un índice de capitalización de 132.48% (a noviembre de 2024) y liquidez de 38.94% (a diciembre de 2024).
Libertad incrementó su cartera total cerca de un 6%, su cartera de consumo un 15.4%, y su utilidad neta en más del 250% respecto a 2023. Su cartera vencida se ubicó en 6.9%, por debajo del promedio sectorial de 9.40%.
La captación de Libertad incrementó en 183.3 millones de pesos, reduciendo el costo de captación al 6.96%. Su sólido desempeño podría convertirla en emisora simplificada en el mercado de deuda.
Conclusión
La situación de Banamex es incierta, pero su sólida infraestructura y potencial de crecimiento lo posicionan como un actor importante en el sistema bancario mexicano.
Libertad Soluciones Financieras demuestra un sólido desempeño financiero, destacando su transparencia y cumplimiento regulatorio.
Ambos casos reflejan la dinámica del sector financiero mexicano, con desafíos y oportunidades para las instituciones participantes.
