Nuevos horizontes para la regulación financiera a través de la inteligencia artificial

El texto escrito por Juan Pablo De Botton el 7 de Julio de 2025, explora la transformación del cumplimiento normativo en el sector financiero, pasando de una obligación periférica a una dimensión estratégica impulsada por la inteligencia artificial y la tecnología regulatoria (RegTech). Se destaca la necesidad de una supervisión continua, adaptable y en tiempo real para construir estabilidad financiera y adaptarse a la velocidad de los mercados digitales.

La inteligencia artificial y la tecnología regulatoria (RegTech) están permitiendo un nuevo tipo de vigilancia: continua, adaptable, en tiempo real.

📝 Puntos clave

• El cumplimiento normativo se ha transformado en una dimensión estratégica debido a la creciente interconexión y vigilancia en el sistema financiero global.
• La inteligencia artificial y la tecnología regulatoria (RegTech) permiten una supervisión continua y en tiempo real, mejorando la estabilidad financiera.

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• Los marcos regulatorios tradicionales, basados en eventos discretos, están desfasados frente a la velocidad de los mercados digitales.
• Organismos como la FCA en Reino Unido y la MAS en Singapur ya utilizan IA para monitorear transacciones y predecir incumplimientos.
• Se espera que instituciones como la CNBV y el Banco de México adopten enfoques similares.
• La supervisión dinámica permite actuar antes de los incidentes, ajustando parámetros de riesgo con base en datos en tiempo real.
• México tiene la oportunidad de fortalecer la gobernanza interna del sistema financiero, especialmente en fintechs y bancos digitales.
• La regulación en tiempo real requiere modularidad, trazabilidad, interoperabilidad y seguridad en el sistema.
• La implementación de APIs abiertas, validaciones automáticas y contratos inteligentes son clave para una arquitectura regulatoria moderna.
• No se trata solo de regular más, sino de regular mejor, con inteligencia y capacidad de respuesta.
• Una arquitectura regulatoria inteligente puede ser una fuente de estabilidad y atracción de capital para México.

Lo malo y lo bueno 👎👍

¿Cuál es el principal desafío o riesgo que identifica el texto en relación con la implementación de la regulación en tiempo real basada en IA?

La principal preocupación radica en la necesidad de rediseñar cómo fluye la información regulatoria, asegurando que el sistema sobre el que se aplica la IA tenga propiedades técnicas como modularidad, trazabilidad, interoperabilidad y seguridad. La efectividad de los algoritmos depende del diseño del sistema que los alimenta, lo que implica una inversión conjunta en estándares de datos y capacitación.

¿Cuál es la principal oportunidad que presenta la regulación en tiempo real para el sistema financiero mexicano, según el autor?

La principal oportunidad es modernizar los límites regulatorios y reforzar una cultura de cumplimiento como ventaja competitiva. Esto no solo fortalecería la vigilancia, sino también la confianza sistémica, atrayendo capital y promoviendo la estabilidad en un entorno internacional cada vez más exigente.