Regulación prudencial

El texto de Juan Carlos Machorro, fechado el 1 de julio de 2025, analiza la importancia de la regulación prudencial bancaria a raíz de la reciente intervención gerencial en dos bancos mexicanos tras acusaciones de lavado de dinero por parte del Departamento del Tesoro de EU. El autor examina las implicaciones de estas acciones tanto para las instituciones financieras mexicanas como para el sistema financiero en su conjunto, destacando la necesidad de coordinación entre autoridades de ambos países.

La intervención gerencial en dos bancos mexicanos parece más una medida prudencial derivada de la declaratoria de Washington que un problema de capital de las entidades.

📝 Puntos clave

• La regulación prudencial es crucial para proteger a los depositantes y usuarios de servicios bancarios.
• La actuación del Departamento del Tesoro de EU ha generado controversia y cuestionamientos sobre la suficiencia de las pruebas presentadas.

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• La banca es un negocio sofisticado y vulnerable, lo que justifica la intervención prudencial de los gobiernos.
• Las normas prudenciales, reforzadas tras la crisis de 2008, buscan fortalecer la estabilidad financiera mediante requisitos de capital, supervisión y transparencia.
• La Red de Persecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (FinCEN) designó a dos bancos y a una casa de bolsa mexicanos como sospechosos de lavado de dinero relacionado con el tráfico de opioides.
• Las órdenes del FinCEN, aunque aplicables en EE.UU., tienen un impacto global significativo.
• La reacción de la Presidenta exigiendo pruebas y la activación de mecanismos de intervención prudencial por parte del regulador mexicano son consideradas adecuadas.
• Se enfatiza la necesidad de coordinación entre autoridades de México y EE.UU. para investigar y sancionar actividades ilícitas, protegiendo a entidades, ahorradores y el sistema financiero.

Lo malo y lo bueno 👎👍

¿Cuál es el principal aspecto negativo que se desprende del texto?

La principal preocupación radica en la vulnerabilidad del sistema financiero mexicano ante las acciones unilaterales de EE.UU., incluso cuando las pruebas no son del todo claras. La capacidad del FinCEN para impactar globalmente y "poner de rodillas" a entidades financieras, aun sin pruebas contundentes, genera incertidumbre y cuestiona la soberanía financiera de México.

¿Cuál es el principal aspecto positivo que se desprende del texto?

El aspecto positivo es la respuesta prudente y coordinada de las autoridades mexicanas. La exigencia de pruebas por parte de la Presidenta y la activación de mecanismos de intervención prudencial demuestran un compromiso con la protección de los ahorradores y la estabilidad del sistema financiero. Además, se destaca la importancia de la coordinación entre autoridades de ambos países para abordar el problema de manera efectiva y justa.