Reforma antilavado de dinero: nuevas obligaciones y mayores cargas a empresas

El texto de Jimena Ortiz, fechado el 20 de Junio de 2025, analiza la iniciativa de reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) y su impacto en el combate al financiamiento al terrorismo en México. El análisis se centra en la proporcionalidad y viabilidad de las medidas propuestas, así como en sus posibles consecuencias para las empresas, especialmente las MiPymes.

Un dato importante es que la reforma podría aumentar los costos regulatorios para las MiPymes, incentivando la informalidad.

📝 Puntos clave

• La reforma busca fortalecer el marco legal contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, respondiendo a las recomendaciones del GAFI.
• Se amplía la definición de "beneficiario controlador", lo que podría generar confusión legal y exigir responsabilidades indebidas.

• Publicidad
• La exigencia de identificación presencial para actividades vulnerables dificulta el comercio digital y las operaciones transfronterizas.
• Se impone una carga regulatoria uniforme a sujetos obligados heterogéneos, lo cual es desproporcionado para las MiPymes.
• Se propone el uso de sistemas automáticos de vigilancia para todas las actividades vulnerables, sin considerar su naturaleza esporádica.
• La reforma pretende tratar igual a bancos y empresas que realizan actividades vulnerables, sin considerar sus diferencias operativas.
• Las nuevas obligaciones podrían aumentar los costos regulatorios para las MiPymes, incentivando la informalidad.
• La propuesta incurre en omisiones normativas, como la falta de definición del término "informe".
• La LFPIORPI se enfoca más en el lavado de dinero que en el financiamiento al terrorismo.
• Es necesario fortalecer el régimen de prevención, pero sin imponer una regulación excesiva y desproporcionada.

Lo malo y lo bueno 👎👍

¿Qué aspectos negativos se identifican en la propuesta de reforma a la LFPIORPI según el análisis de Jimena Ortiz?

La propuesta presenta varios aspectos negativos, incluyendo la ampliación de la definición de "beneficiario controlador" que genera confusión legal, la exigencia de identificación presencial que dificulta el comercio digital, la carga regulatoria uniforme desproporcionada para las MiPymes, la imposición de sistemas automáticos de vigilancia sin considerar la naturaleza de las actividades, el trato igualitario a bancos y empresas con operaciones distintas, el aumento de costos regulatorios que incentiva la informalidad, y las omisiones normativas que abren la puerta a interpretaciones discrecionales.

¿Qué aspectos positivos o beneficiosos se podrían derivar de la reforma a la LFPIORPI, según el texto?

El aspecto positivo principal es el fortalecimiento del marco legal contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, lo cual responde a las recomendaciones del GAFI y busca mantener el estatus y la credibilidad de México en el contexto internacional. Además, se menciona la posibilidad de fortalecer la cooperación internacional y aplicar medidas específicas contra entidades sospechosas, siguiendo el ejemplo de Estados Unidos.