NU México: a un tris de transformarse en banco

Este texto de Alicia Salgado, escrito el 23 de enero de 2025, analiza la posible transformación de NU México Sofipo en banco y la propuesta de Ricardo Amper, CEO de Incode, para impulsar el desarrollo de la inteligencia artificial en México.

NU México Sofipo está a punto de convertirse en banco, un hecho que podría anunciar NU Holdings el 20 de febrero en Brasil y Nueva York.

Resumen

• Se espera que NU México Sofipo obtenga la autorización para convertirse en banco en la primera Junta de Gobierno de 2025 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), antes del puente de febrero.
• A pesar de las pérdidas de mil 500 millones de dólares (30 mil millones de pesos) entre mayo 2023 y diciembre 2024, las autoridades financieras mexicanas (Hacienda, CNBV y Banxico) consideran que el modelo de compra de portafolio no es un problema.
• La autorización no implica la inmediata operación como banco; NU México Sofipo deberá transformar su infraestructura y modelo operativo. La CNBV supervisará la tecnología.

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• A diciembre de 2024, NU Sofipo perdió tres mil millones de pesos anuales, con una cartera de 16 mil millones de pesos y un 8.5% de cartera vencida después de quebrantos. Sin castigos y quebrantos, la pérdida supera el doble.
• Su capital cayó más del 50% en el último año, pero su base de clientes se duplicó, pasando de 5.3 millones a 10.4 millones.
• El comportamiento atípico de NU México Sofipo en el mercado de sofipos requiere una regulación y supervisión bancaria más estricta por parte de Banxico.
• La autorización de la CNBV está próxima, y la opinión de Banco de México podría salir en días.
• Ricardo Amper, CEO de Incode, propone un fondo de inversión mexicano para impulsar proyectos de IA y el IAshoring en México, compartiendo esta idea con la Asociación Mexicana de Economía Digital, FinTech México, y clientes del sector financiero. Esta propuesta busca atraer talento extranjero y aumentar la inversión en infraestructura tecnológica.

Conclusión

• La transformación de NU México Sofipo en banco es inminente, aunque requiere ajustes significativos.
• La propuesta de Ricardo Amper para el desarrollo de la IA en México es una oportunidad para el país, pero requiere la atención de las autoridades, incluyendo la Agencia Digital y su jefe, José Merino.
• La influencia de factores políticos, como la visita del embajador de Brasil y las conversaciones entre Lula da Silva y Claudia Sheinbaum, podrían haber jugado un papel en la decisión.
• El futuro de la innovación tecnológica en México depende de la adopción de estrategias como la propuesta por Amper, y la capacidad de respuesta del gobierno.