Sofipos digitales y fintechs, reto regulatorio

El texto de Alicia Salgado del 3 de septiembre de 2024 analiza la situación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el sector financiero mexicano en el contexto del fin del sexenio.

Resumen

• El fin del sexenio está presionando a las entidades que buscan aprobación de trámites regulatorios y a las autoridades que buscan cerrar el libro blanco para la entrega-recepción.
• La CNBV, presidida por Jesús de la Fuente, enfrenta varios desafíos, incluyendo cambios de control, nuevas autorizaciones, aprobación de nuevos entrantes, revocaciones y sanciones en firme.

• Publicidad
• La presidencia de De la Fuente ha generado condiciones que han impulsado el crecimiento de las sofipos y las fintechs, especialmente en el segmento de crédito al consumo.
• La vicepresidencia de regulación de la CNBV, a cargo de Lucía Buenrostro, ha implementado cambios regulatorios que han permitido la transformación digital de las sofipos.
• Entre las sofipos que han impactado el crecimiento del sector se encuentran NU México, Klar, Fondeadora o Fondea, Bradesco Ictineo, Stori, Finsus.
• La CNBV y el sector financiero están preocupados por el modelo de negocio de algunas sofipos, como Nu México, Fondea, Finsus, Stori, y Ualá en el caso de los bancos, debido a sus altas reservas preventivas para riesgos crediticios y su dependencia de inyecciones de capital.
• Hacienda, encabezada por Rogelio Ramírez de la O, y el equipo financiero de la presidenta electa, Claudia Sheinbaum, buscan reforzar la estructura de la CNBV y asegurar que los nuevos entrantes al sistema financiero cumplan con la ley y garanticen la seguridad de la información y los activos.
• Se busca asegurar que los modelos digitales de las entidades financieras implementen medidas preventivas para proteger la información y los activos, minimizar riesgos de la operación en línea y off line, y maximizar la penetración de operaciones bien balanceadas.
• Los modelos innovadores en intermediación financiera deben cumplir con las reglas de otorgamiento, gestión y recuperación del crédito, y asegurar la devolución y ahorro que capturan.
• Actualmente, el 95% de la captura de captación por apps es reclamable a un día.