Análisis de Columna de Opinión Modificación a reglas de lavado de dinero en Excélsior

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## Introducción

El texto de Alicia Salgado, publicado el 3 de junio de 2024, analiza las recientes modificaciones a la regulación financiera en México, específicamente las relacionadas con la prevención del lavado de dinero y la apertura de cuentas para pymes y migrantes. El texto destaca la polémica generada por la figura de "comisionistas de base digital" y celebra las nuevas reglas para la apertura de cuentas, que buscan facilitar el acceso a servicios financieros para diversos grupos.

## Resumen con viñetas

* Salgado critica la falta de socialización de la iniciativa de "comisionistas de base digital" por parte de la CNBV y la SHCP/UBA, lo que ha generado controversia entre participantes bancarios y no bancarios.
* Se destaca la reforma al artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, que facilita la apertura remota de cuentas nivel 3 de riesgo bajo para pymes, simplificando los requisitos y permitiendo el uso de nuevas tecnologías para la verificación de identidad.
* La nueva regulación permite la apertura de cuentas a refugiados en México utilizando la CURP temporal y a migrantes mexicanos en el extranjero con la matrícula consular como documento válido de identificación.
* Se celebra la inclusión de mecanismos de identificación digital, geolocalización y rastreo tecnológico para las nuevas cuentas, lo que facilita el acceso a servicios financieros para diversos grupos.
* Salgado cuestiona la capacidad de la CNBV para supervisar las nuevas reglas, debido a las limitaciones presupuestales y tecnológicas, pero destaca la obligación de los bancos de enviar información cuantitativa sobre sus operaciones a la CNBV para mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

## Palabras clave

* CNBV
* SHCP/UBA
* Pymes
* Migrantes
* Lavado de dinero