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Este texto, escrito por Pedro Salazar el 4 de diciembre de 2024, analiza la necesidad de una política pública de inclusión financiera en México, tomando como modelo el exitoso caso de Brasil. El autor, junto a un equipo de expertos, investiga las estrategias brasileñas para proponer soluciones aplicables al contexto mexicano.

Resumen:

• El estudio "Hacia una política pública para la inclusión financiera. Oportunidades y retos para México" utiliza el caso de Brasil como referencia.
• La inclusión financiera ofrece múltiples beneficios: planificación financiera, acceso a créditos, fomento del ahorro e inversión, superación de crisis, reducción de la pobreza y la brecha de género, y combate al lavado de dinero.
• En México, solo el 21% de la población ahorra formalmente, predominando el ahorro informal, especialmente entre mujeres.
• La alta circulación de efectivo en México (80.6% de compras >500 pesos en efectivo en 2021) refleja la baja inclusión financiera.
• Factores como la concentración bancaria, la cultura financiera, altos costos de servicios financieros, una regulación compleja (Banxico, SHCP, CNBV, Condusef, CCE, UIF) y limitaciones en sistemas de pago como SPEI, CoDI o Dimo, dificultan la inclusión financiera en México.
• Brasil, mediante la digitalización, finanzas abiertas, neobancos y el sistema de pagos digitales "pix", logró una inclusión financiera del 84% de su población.
• El "pix" en Brasil, impulsado por su banco central, alcanzó una cobertura del 76% en 4 años, facilitando transacciones inmediatas y sin costo.
• El estudio propone una política pública integral para México, aprovechando las transferencias sociales existentes, fomentando instrumentos digitales, reduciendo costos de transacción y aligerando la regulación.
• Se sugiere la adopción de un sistema de pagos digitales similar al "pix", adaptable a redes 2G, para ampliar el alcance, incluyendo la dispersión de programas sociales y remesas.
• La propuesta está alineada con las políticas del gobierno mexicano actual.

Conclusión:

• La inclusión financiera es crucial para el desarrollo económico y social de México.
• El modelo brasileño, particularmente el sistema "pix", ofrece una valiosa lección para México.
• Una política pública integral, que combine la tecnología con una regulación eficiente, es fundamental para lograr una mayor inclusión financiera en México.
• La implementación de un sistema de pagos digitales accesible y de bajo costo es clave para reducir la dependencia del efectivo.