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Este texto del Colaborador Invitado del 29 de Noviembre de 2024 analiza la rápida evolución del sector financiero, impulsada por la creciente adopción de pagos digitales y la necesidad de una mayor digitalización en diversas industrias. Se destaca la importancia de la colaboración entre bancos, fintechs y reguladores para construir un ecosistema financiero seguro, eficiente e inclusivo.

Resumen

• El auge de los pagos digitales se evidencia en eventos como El Buen Fin en México, con un crecimiento del 11.5% en ventas digitales en 2023, impulsado principalmente por el uso de tarjetas bancarias. Este crecimiento se refleja también en América Latina, con un aumento del 13% en transacciones digitales entre 2023 y 2024.
• Sin embargo, la digitalización es desigual. Muchas industrias, como seguros, comercio minorista y automotriz, aún dependen de procesos manuales, lo que afecta su eficiencia e ingresos. Se estima que hasta el 80% de las empresas utilizan papel, inmovilizando cerca del 7% de sus ingresos.
• La región Asia-Pacífico lidera la adopción de billeteras digitales y marcos regulatorios innovadores, mientras que América Latina, incluyendo México, está siguiendo esta tendencia.
• Las instituciones financieras enfrentan la necesidad de transformarse, pasando de una infraestructura bancaria tradicional a un ecosistema abierto, interconectado y cooperativo, para colaborar con fintechs y empresas tecnológicas.
• Un enfoque multiriel, que combine pagos instantáneos y finanzas abiertas, es crucial. La adopción de tecnologías como la nube, la inteligencia artificial y el análisis en tiempo real, es esencial para la escalabilidad, la generación de nuevos ingresos y la mejora de la experiencia del usuario.
• La seguridad es un desafío clave. La detección y prevención del fraude, impulsadas por la inteligencia artificial y la colaboración entre instituciones financieras, empresas tecnológicas y reguladores, son fundamentales.
• Para prosperar, las instituciones financieras deben:
  • Modernizar su infraestructura para soportar el flujo de transacciones digitales.
  • Fomentar la apertura de datos a través de las finanzas abiertas para colaborar con fintechs y mejorar la experiencia del cliente.
  • Integrar pagos instantáneos y finanzas abiertas para reducir fricciones y personalizar la experiencia del usuario.
• México tiene una posición favorable para impulsar la banca digital, requiriendo la colaboración entre bancos, fintechs, reguladores y otros actores para fortalecer un sistema financiero inclusivo y eficiente.

Conclusión

El texto enfatiza la urgencia de la transformación digital en el sector financiero, destacando la necesidad de una colaboración estratégica entre diferentes actores para crear un ecosistema de pagos digitales seguro, eficiente e inclusivo que responda a las necesidades de un mercado en constante evolución. La adopción de nuevas tecnologías y la apertura a la colaboración son claves para el éxito en este nuevo panorama.